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定期剛剛到期急著再存進去，別說找不到三年前的利率，大銀行連2%以上的存款產品都沒有了。”近日，家住長沙市開福區的胡女士向記者吐槽，自己以往存款的中、農、工、建等幾家國有大行網點存款利率又下調了，“存的時間越長利息還越低，存5年的利息不如存3年多。”
延續去年的態勢，今年存款利率還在下調。記者注意到，自4月以來，已有超20家商業銀行下調了定期存款掛牌利率。調整后，利率3%以上的“高息存款”在市場上已經難覓蹤影，國有大行已不見2%以上利息，銀行存款利率已全面向“1時代”邁進。
大行全面進入“1時代”
“央行最近宣布降息降準，我們很快又會下調利率，您有存款趕緊存過來。”面對以客戶身份詢問的記者，建設銀行長沙地區某網點客戶經理催促。該經理指導記者打開建設銀行手機銀行App，查詢當前該行1年期、2年期、3年期定期存款利率分別為1.35%、1.45%、1.90%，5年期存款年利率則為1.55%。
在工商銀行長沙地區某網點，記者詢問得知，該行與建行利率基本相同。相比國有大行，光大銀行、渤海銀行等股份制銀行盡管也下調了存款利率，但還有2%以上利率的存款產品。比如光大銀行長沙地區某網點宣傳板顯示，50萬起存的3年期定期存款利率達2.15%，渤海銀行某網點客戶經理介紹，10萬起存的3年期定期存款利率可到2.2%。近日，記者在某民營銀行看到大額存單利率最高可達2.4%，可謂目前存款產品中的收益“佼佼者”。
定期存款5年期不如3年期
有意思的是，銀行密集降息的同時，多家銀行中長期存款利率出現明顯“倒掛”。
“存5年利息不如存3年多，你們是不是打錯了？”周先生正在建設銀行網點辦理業務，面對客戶經理的介紹，他問道。
其實，不少銀行甚至已經沒有5年期存款產品。在一家工商銀行網點，客戶經理向記者表示：“5年期確實沒有3年期劃算，那就代表我們并不希望客戶以這個利率保持這么長時間。”
招商銀行App顯示，該行“靈動存”產品1年期存款利率為1.6%，而存3年和5年的利率分別僅為1.50%、1.55%。
融360數字科技研究院數據顯示，今年3月，銀行整存整取3年期定期存款平均利率為2.042%，而5年期平均利率僅為1.883%；大額存單3年期平均利率為2.197%，5年期平均利率僅為2.038%。
相關專家指出，在資產端收益持續壓縮的背景下，5年期存款就像給銀行戴上了“金手銬”——未來若利率繼續下行，銀行將被迫長期支付相對高息。而3年期存款既能滿足儲戶需求，又給銀行留出調整空間，“中期鎖定”策略正在成為行業共識。
個人資產配置如何調整
“未來一段時間，市場利率仍然處于下行趨勢，存款利率還有可能繼續下降。居民可從自身風險偏好、投資需求、投資能力等出發，做好適合個人和家庭的資產配置。”相關專家建議。
前文急著定存的胡女士說：“我這幾天去國有大行、股份制銀行跑了一圈，定期、理財、基金也問了一圈，即使利息不高我還是存定期比較穩妥。”
有的人像胡女士一樣繼續存定期，還有人選擇赴港開戶尋找收益更豐的個人金融產品，在降息的大環境下，普通人還有哪些穩健的資產配置策略？
某銀行網點客戶經理介紹，除了定期存款，穩健型投資者還可以嘗試銀行的結構性存款和穩健型理財等產品搭配；另外，儲蓄國債也符合此類客戶配置偏好。
湖南大學金融與統計學院應用金融系教授劉軼認為，除了存款，普通人一般沒有更好的投資渠道，存款利率低也還是存錢更穩妥；風險承受能力相對較強的投資者，可以適當配置ETF基金；存貸款利率不高，國家出臺了以舊換新等消費補貼措施，換個思路，如果有余錢，對必需的生活品更新換代不失為一個好契機，某種程度上省錢也相當于賺錢了。